Пока в рф возились в проекте новейшей редакции гк рф с ростовщичеством…

Итак, пока разработчики новейшей редакции проекта ГК  РФ пробовали предложить и защитить конструкцию запрета ростовщических процентовПРОЦЕНТЫ — предмет обязательства, дополнительного к ряду других (возврата займа, кредита, неосновательно полученного или сбереженного и т. п.), предусматривающих уплату денежных сумм по наступлении определенного срока, выражаемый в сотых частях суммы основного денежного обязательства., laesio enormis и иных сделок, совершенных лицом "слабовольным, ветреным либо очень неопытным в делах" (над этой формулировкой в особенности, кстати, потешались не очень грамотные критики проекта), в примыкающей Молдавии решение оказалось таким: 

Постановление ПленумаПЛЕНУМ (от лат. plenum — полное) — собрание в полном составе членов выборного руководящего органа какой-либо организации (гос., партийной, общественной) или членов высшего суда (напр., Пленум ВС РФ) Высшей судебной палаты Республики Молдовия: 

"…

16. Согласно ч. (1) ст. 869 Штатского кодексаКОДЕКС (от лат. codex — собрание законов) — сводный законодательный акт, в котором объединяются и систематизируются правовые нормы, регулирующие сходные между собой, однородные общественные отношения по договору займа стороны могут предугадать уплату процентов, которые должны уместно соотноситься со ставкой рефинансирования Государственного банкаБАНК — по законодательству РФ кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц Молдовы (договорные проценты).

[Здесь нужно обмолвиться, что в согласовании со ст. 867 ГК Молдовы контрактКОНТРАКТ (лат. contractus) — 1) синоним понятия «договор» применительно к гражданским и трудовым правоотношениям; займа по дефлоту является беспроцентным, что, в общем-то, представляется мне странноватым – Р.Б.]

Под ставкой рефинансирования предполагается базовая ставка Государственного банка Молдовы, другими словами, ставка, используемая по главным короткосрочным операциям валютной политикиВАЛЮТНАЯ ПОЛИТИКА — совокупность экономических, правовых и организационных мер и форм, осуществляемых государственными органами, центральными банковскими и финансовыми учреждениями.

Разумный нрав определяется в каждом случае раздельно, в том числе нужно учесть условия контракта, вид контракта, была ли установлена какая-либо гарантияГАРАНТИЯ (от фр. garantie — обеспечение) — 1) в гражданском праве предусмотренное законом или договором обязательство, в силу которого какое-либо лицо (физическое или юридическое) отвечает перед кредиторами полностью или частично при неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательства должником (см., напр., банковская гарантия); 2) установленное законом обязательство продавца отвечать за материальные недостатки товара в течение определенного срока должника, срок контракта, условия банка по кредитования.

Является разумной также процентная ставка, которая поближе к размеру ставки рефинансирования Государственного банка Республики Молдова.

17. … Но если контрактом установлена процентная ставка, неразумная по сопоставлению со ставкой рефинансирования Государственного банка Республики Молдова, тогда согласно ч. (2) ст. 869 Штатского кодекса обязательство по уплате данной процентной ставки является недействительным в части, превосходящей ставку рефинансирования Государственного банка Молдовы"  

 

Вот итак вот, кратко, ясно и энергично. Привет Почте Рф и микрокредитам под 2700% годичных. 

Не утверждаю, что решение правильное и не готов слету под ним подписаться. Я в целом за патернализм в сфере потребительского кредитования и за активное применение доктрины несправедливых договорных критерий (она, кстати, не помогает биться с ценовыми параметрами сделкиСДЕЛКИ — действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.). Может быть, таковой радикализм в принуждении к справедливой стоимости кредита – перегиб и нерыночная мера. Но то, что переносить на нашу одичавшую действительность правильные в целом абстрактно верные рассуждения о свободеСВОБОДА — закрепленная в конституции или ином законодательном акте возможность определенного поведения человека (напр., свобода слова, свобода вероисповедания и т. д) контракта на рынках капитала, может быть чреватым очень плохими последствиями – это факт.

 

PS. Боже, а какая красивая норма о связанных сделках при потребительском кредитовании нашлась в ГК Молдовы. Нам о таковой только грезить (помянуя работу над проектом ФЗ о потребкредитах и жестокое сопротивление коллегКОЛЛ (англ. call) — биржевой термин, означающий опцион на покупку, право на покупку товара, ценных бумаг или фьючерсного контракта по обусловленной цене в любое время до истечения срока действия опциона из банков включению этой идеи в проект): 

"Статья 591. Контракт о кредитовании потребителя

    (1) Контракт купли-продажи и контракт о кредитовании составляют единую (взаимосвязанную) сделку в случае, когда кредит предназначен для финансирования покупной ценыЦЕНА — в гражданском праве одно из существенных условий некоторых видов договоров и оба контракта следует считать экономической общностью. Финансовая общность существует в особенности в случае, когда лицо, предоставляющее кредит, завлекает торговца к подготовке либо заключению контракта о кредитовании.
    (2) Должник в договоре о кредитовании потребителяПОТРЕБИТЕЛЬ — гражданин, имеющий намерение заказать или приобрести либо заказывающий, приобретающий или использующий товары (работы, услуги) исключительно для личных (бытовых) нужд, не связанных с извлечением прибыли. В РФ права П. и порядок их защиты определены Законом РФ "О защите прав потребителей" от 7 февраля 1992 г может отказать в возврате кредита в той мере, в какой возражения, вытекающие из связанного с контрактом о кредитовании возмездного контракта, дают ему правоПРАВО — 1) в объективном смысле система общеобязательных социальных норм (правил поведения), установленных государством и обеспечиваемых силой его принуждения (позитивное право), либо вытекающих из самой природы, человеческого разума, императив, стоящий над государством и законом (естественное право). По форме закрепления, источникам происхождения, сфере деятельности и другим основаниям различают П. писаное (статутное, прецедентное) и неписаное (обычное), светское и религиозное, национальное и международное. П. как система дифференцировано по отраслям права, каждая из которых имеет свой предмет регулирования и обладает специфическими чертами (см., напр., гражданское право, конституционное право, семейное право, трудовое право, уголовное право), подотрасли (авторское право, наследственное право и др.), межотраслевые комплексы юридических норм (банковское право, предпринимательское право). В сравнительном правоведении П. делят на правовые системы (т. н. правовые семьи): романо-германскую (континентальную), англо-американскую, мусульманскую, традиционную и социалистическую; 2) в субъективном смысле вид и мера возможного поведения лица, гос. органа, народа, государства или иного субъекта (юридическое право). отказать в выполнении по отношению к торговцу".